Android Pay 銀聯的近場支付美夢？

移動支付已經深入生活，其中遠程支付早已屢見不鮮，而近場支付也走到了風口期。近期銀聯在移動支付市場動作頻頻，先后聯合了諸多安卓手機廠商，搭建AndroidPay支付體系，目標直指近場支付。在遠程支付市場，支付寶錢包一家獨大，近場支付是銀聯翻盤的最后機會。不過，要發展近場支付也不是那么容易的。　

第一，要拉攏手機廠商的支持，為手機提供NFC模塊，這就需要銀聯拿出一定資金補貼廠商，若銀聯堅持“指紋識別+NFC支付”模式的話，指紋識別又是一個難題；　　

第二，要拓展線下支付場景，除了更新此前POS體系外，還需要擴展公交、便利店等小額支付場景，這其中產生的設備更新費用就是一筆難以估量的支出，而且會觸犯很多利益關系；　

第三，培養用戶使用習慣才是真正的難題，近場支付對于國內用戶而言還太過遙遠，而且市面上大部分手機并不具備NFC功能，運營商主導的NFC-SIM方案也進展緩慢，短時間內近場支付看不到希望；　

第四，支付寶錢包也在嘗試發展近場支付，除了曾經試探過NFC技術，掃碼支付、聲波支付等解決方案對NFC支付的替代性比較強，雖然存在一定安全問題，但推廣成本更少，使用門檻更低。

第五，在推近場支付中，銀聯需要平衡手機廠商、商業銀行、電信運營商等眾多參與者的利益關系，而這其中關系頗為復雜，理順整個移動支付產業鏈是一個浩大的工程。　

第六，AndroidPay至少還需要一年時間才能推向市場，而這一年時間會出現非常多的不確定因素，銀聯與手機廠商的關系并不是牢不可破，移動主導的NFC-SIM方式與銀聯的競合關系未必穩定。

不過銀聯還是對此充滿信心的。此前，中國銀聯曾表明，目前銀聯互聯網與移動支付用戶數突破1.5億，互聯網與移動支付領域接入銀行數超過255家，業務布局進入規模化階段。其中，銀聯已完成TSM（可信服務管理）平臺的建設，與運營商、發卡行TSM相連，使用戶可以通過手機輕松創建和管理金融或其他賬戶，通過近場和遠程多種方式完成支付。　　

銀聯的移動支付平臺以TSM系統為核心，基于“一卡多應用”技術，建立了“空中發卡”、“空中充值”和“遠程應用管理”體系，該平臺于2013年6月9日正式上線，通過對接央行、商業銀行、移動等運營商，將非接觸支付功能內置到手機SIM卡內，支持遠程支付和近場非接支付。　

銀聯的1.5億用戶有點唬人，其在PC互聯網的使用還是比較普遍的，而移動支付的用戶并沒有那么多。有相關統計測算，截至2013年末，國內移動支付APP的累計下載量已經超過4億次(不包括帶有支付功能的微信)，其中支付寶錢包的占比高達58%，所有手機網銀客戶端軟件下載總量占27%。不難發現，銀聯已經基本完成了移動支付的架構，但卻缺少足夠的用戶。

另外，根據艾瑞2014Q1數據顯示，移動支付以遠程支付為主，而在遠程支付場景中，基金申購（余額寶、理財通等貨幣基金）、個人應用（轉賬、還款、生活繳費）和移動電商占比分別為47.2%，42.7%和7%。在Q1第三方移動支付市場，支付寶占比76.2%，財付通占比12.9%，支付寶已經牢牢占據了市場控制地位。　

也就是說，支付寶錢包已經能很好的滿足用戶的遠程支付需求，財付通則搶占了剩余市場，另外更大銀行獨立APP也在分食部分遠程支付市場，用戶對于遠程支付的需求已經基本被滿足，而且形成了使用粘性。在遠程支付的用戶基礎上發展近場支付相對容易些，而銀聯選擇避開爭奪遠程支付，從缺乏實用性的近場支付切入的方式發展，留存下來的可能性存疑。

雖然銀聯主導的TSM系統具備遠程支付和近場支付能力，但移動支付首先比拼的是誰的APP能更長期的存在于用戶手機上，支付寶錢包、銀行網銀APP和銀聯APP，三者能否共存才是銀聯需要想明白的問題。

遠程支付也好，近場支付也罷，銀聯的移動支付服務是否具有不可替代的功能？若有，即使支付寶錢包規模再大，也有銀聯的生存空間。

文/王利陽 首發雷鋒網 關注微信公號：科技不吐不快（tucaokeji）

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