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近日，中信銀行發(fā)布2020年年報，并著重提及了在金融科技方面的投入和進展。
年報顯示，2020年中信銀行科技投入69.26億元，同比增長24.43%；中信銀行的科技人員數(shù)量兩年翻兩番，達到4190人。
隨著科技投入的加大，中信銀行的數(shù)字化轉型成果也在逐漸浮現(xiàn)：
中信銀行聯(lián)合同業(yè)建立了國內(nèi)銀行間超大型的區(qū)塊鏈合作生態(tài)，區(qū)塊鏈貿(mào)易金融平臺累計交易額已突破百億元
中信銀行成功投產(chǎn)國內(nèi)中大型銀行首個自主分布式核心系統(tǒng)——凌云工程
中信銀行智能機器人（RPA）應用場景近800個，分行應用覆蓋率超過80%，平均業(yè)務運營效率提升20%以上。
3月15日，有著“金融鐵娘子”的李慶萍辭任中信銀行董事長，曾任金融副省長的朱鶴新接棒。朱鶴新是一名“老交行”，有著二十多年的金融從業(yè)經(jīng)驗，在其領導下中信銀行在金融科技領域的布局或有重大變化。
中信銀行，成立于1987年，總部位于北京，是全國性商業(yè)銀行之一。其總資產(chǎn)規(guī)模超7萬億元、員工人數(shù)近6萬名。
在中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的“2020年中國銀行業(yè)100強榜單”中，根據(jù)核心一級資本凈額排序，中信銀行排名第11位。在此次排名中，中信銀行超越光大銀行，僅次于民生銀行。
中信銀行和中信證券、中信建投證券、中信信托、中信保誠人壽等公司一樣，是中信集團的子公司之一。
2020年，中信銀行聯(lián)合其他中信集團子公司，為客戶提供的聯(lián)合融資規(guī)模達10782億元，同比增長68%，首次突破“一萬億”大關。
3月25日，中信銀行股份有限公司發(fā)布2020年年度業(yè)績報告。報告顯示，中信銀行2020年全年實現(xiàn)營收1947.31億元，同比增長3.81%。
近年來，中信銀行不斷加大金融科技的投入力度。
2020年，中信銀行科技投入近70億元，較上年增長24%，科技投入占營業(yè)收入比例達3.56%。
截止2020年年末，中信銀行科技人員（不含子公司）達4190人，同比增長31.68%，中信銀行的科技人員占比達7.60%。
中信銀行的科技人員數(shù)量兩年翻兩番，也是為即將展開的更大規(guī)模的數(shù)字化轉型補充人才。
今年年初，中信銀行發(fā)布了新三年發(fā)展規(guī)劃，提出以高科技驅(qū)動為引擎，以高質(zhì)量發(fā)展為主題，加強輕型集約發(fā)展。
【 圖片來源：雷鋒網(wǎng) 】
為達成高質(zhì)量發(fā)展目標，中信銀行金融科技方面的架構已經(jīng)調(diào)整為“三委員會、兩部門、兩中心”。相比2019年，中信銀行在2020年年報中新增加了數(shù)據(jù)管理委員會。
同時，中信銀行還提出“一改二轉三攻堅”的實施路徑。對此，中信銀行提出要加快數(shù)字化轉型和輕資本轉型。
在生態(tài)場景布局和企業(yè)合作方面，中信銀行與銀聯(lián)、滴滴、京東等數(shù)百家合作伙伴共建場景5500余個，服務用戶520萬人，累計資金交易3.9億筆。
在與人工智能相關的應用合作上，中信銀行展開了與BAT三大互聯(lián)網(wǎng)巨頭的合作，其他還有曠視、科大訊飛、同盾和邦盛等知名人工智能應用技術廠商，豐富自身在各業(yè)務條線上的人工智能應用。
早在2017年，中信銀行自主研發(fā)的人工智能平臺“中信大腦”便全面啟動。
2018年，“中信大腦”初步具備為零售、對公、托管、合規(guī)等多領域提供智能化服務的能力。
2020年，中信銀行以“中信大腦”為主引擎，建成“AI模型中心”與“AI效率中心”，落地307項“AI+數(shù)據(jù)”精準模型，實時智能服務客戶超千萬。
其中，理財AI智能推薦實現(xiàn)線上銷售規(guī)模達2326.50億元，落地戰(zhàn)略客戶股權鏈應用，管理資產(chǎn)提升522億元以上。
2020年年報顯示，中信銀行已加快智能風控實踐，自主研發(fā)實時智能反欺詐、反洗錢系統(tǒng)，實時交易監(jiān)控攔截準確率高達90%，離線風控篩查堵截風險事件1.7萬余起。
該行信用卡中心通過大數(shù)據(jù)、機器學習、云計算等智能技術，引入多維新型數(shù)據(jù)豐富客戶風險畫像，2020年全年共迭代優(yōu)化全流程信貸風險評分卡26張，有效提升風控精準施策能力；通過機器學習算法實現(xiàn)了更加高效、精準的風險決策能力新突破，實現(xiàn)交易金額挽損提升20%。
2018年，中信銀行與邦盛科技在風控反欺詐建設方面達成合作，為中信銀行智能實時風控系統(tǒng)升級貢獻力量。
同年，中信銀行還與同盾科技達成合作。同盾科技為中信銀行信用卡中心提供智慧風控中臺服務。
2020年年報顯示，中信銀行通過加大數(shù)字化營銷，利用鏈式獲客和產(chǎn)品獲客模型，拓展了新客戶1.28萬，帶動存款增長539億元。
此外，中信銀行還積極開發(fā)零售經(jīng)營系統(tǒng)，帶動資產(chǎn)規(guī)模提升近2000億元，理財AI智能推薦實現(xiàn)中信銀行線上銷售規(guī)模超過2300億元。
2018年，眾安保險與中信銀行信用卡中心在上海推出全國首張互聯(lián)網(wǎng)保險聯(lián)名信用卡。眾安保險將運用其金融技術開放平臺中的智能營銷系統(tǒng)，為信用卡營銷提供服務。
2018年10月，中信銀行手機銀行推出智能語音服務產(chǎn)品，幫助視障用戶體驗無障礙移動金融服務。
在騰訊云智能語音、語義理解技術的支持下，中信銀行的手機銀行智能語音服務實現(xiàn)快速升級。
在智能語音技術的幫助下，中信銀行的客服機器人可以滿足問答、轉賬任務、賬務查詢?nèi)蝿铡⒗碡斎蝿铡㈤e聊等場景需求，為復雜的金融交易場景提供解決方案。
同年，中信銀行還牽手科大訊飛在智能客服方面展開合作。
中信銀行的智能投顧產(chǎn)品——“信智投”，在代理基金銷售業(yè)務基礎上，融合了大數(shù)據(jù)分析、量化金融模型等技術。
“信智投”從投資前、投資中、投資后三個階段分析客戶投資痛點，并根據(jù)客戶畫像，基于目標風險策略，為客戶提供一套完整的基金投資解決方案。
現(xiàn)任中信銀行業(yè)務總監(jiān)的呂天貴曾在2018年介紹過信智投的三大亮點：
一是會基于客戶的風險評估結果智能化匹配目標風險和模擬收益情況、推薦最適合的產(chǎn)品組合。據(jù)介紹，信智投基于對200多萬客戶多維度數(shù)據(jù)分析、構建了智能化風險評估模型。
二是信智投既有投研專家前瞻性市場分析和底層產(chǎn)品專業(yè)調(diào)研，又運用大數(shù)據(jù)、投資模型、智能算法彌補人類在計算能力上的不足。
三是用戶體驗便捷，中信銀行從4000余支基金中尋找最優(yōu)組合，將推薦的資產(chǎn)配置組合直接推送給用戶，由用戶決策、一鍵購買并享受后續(xù)服務，后續(xù)由專家持續(xù)跟蹤宏觀市場和底層產(chǎn)品情況。
2020年，中信銀行成功投產(chǎn)國內(nèi)中大型銀行首個自主分布式核心系統(tǒng)（凌云工程）。
作為率先投產(chǎn)的國內(nèi)首個具有自主知識產(chǎn)權的新一代云架構信用卡核心系統(tǒng)——中信銀行信用卡StarCard新核心系統(tǒng)，截至2020年穩(wěn)定運行一周年。
數(shù)據(jù)顯示，目前StarCard已成功承載1.1億賬戶的運營管理，交易峰值高達4500筆/秒，為原系統(tǒng)的3倍以上,平均交易響應時長僅36毫秒，有效滿足、會員日、搶購搶兌、營銷活動、雙十一購物節(jié)等高頻交易應用場景的需要。
同時，該行信用卡中心穩(wěn)步推進StarCard新核心系統(tǒng)升級二期建設，已完成二期規(guī)劃子項目30個，落地“秒級”實時、智能數(shù)據(jù)業(yè)務場景服務。
2020年年報顯示，中信銀行區(qū)塊鏈平臺率先一次性通過中國信通院5項可信測評，區(qū)塊鏈福費廷交易平臺得到人民銀行認可并升級為國家級行業(yè)平臺。
區(qū)塊鏈福費廷交易平臺，是中信銀行聯(lián)合同業(yè)建立的國內(nèi)銀行間超大型的區(qū)塊鏈合作生態(tài)。
目前，該區(qū)塊鏈貿(mào)易金融平臺累計交易額已突破百億元。
2017年，中信銀行便推出了生態(tài)金融云平臺。據(jù)了解，該云平臺由金融機構、科技公司、專業(yè)機構、監(jiān)管機構等，按照分工協(xié)作的機制運作。
在2018年年報中，中信銀行53%的應用已遷移至云平臺，系統(tǒng)部署效率提升20%以上。
而在2020年報中，中信銀行的基礎設施整體云化率達96.71%，基礎設施資源具備T+1日交付能力。
目前，中信銀行指出已完成全行級數(shù)據(jù)湖一階段投產(chǎn)，“一湖一庫”基礎數(shù)據(jù)平臺基本建成，整體處理性能提升50%以上。
2019年，達觀數(shù)據(jù)中標中信銀行信用卡中心AI項目，為其提供RPA產(chǎn)品和技術服務。
2020年年報顯示，中信銀行智能機器人（RPA）應用場景近800個，分行應用覆蓋率超過80%，平均業(yè)務運營效率提升20%以上。
利用流程線上化、審批移動化、客戶識別智能化等方式，中信銀行將對公客戶開戶時間縮短了約30%。
在指紋識別方面，中信銀行在2018年與聯(lián)想創(chuàng)投集團子公司「國民認證」達成合作，在全新手機銀行4.0版本中部署指紋登陸功能模塊，用戶只需開啟指紋登陸功能，便可體驗到極速登陸的方便快捷。
在人臉識別方向，中信銀行于2018年應用了曠視科技的人臉核身產(chǎn)品。
在手機銀行的建設上，中信銀行加快構建以手機銀行為經(jīng)營主陣地、小程序為輕型觸點的多應用生態(tài)組網(wǎng)。
中信銀行的手機銀行和動卡空間雙APP升級至7.0版，并實現(xiàn)互聯(lián)互通；手機銀行APP7.0實現(xiàn)因客而變的版本切換，在大眾標準版基礎上，覆蓋出國金融、老年、私行、小微、外籍5大特色客群，提供個性化專屬 服務。
2020年上半年，中信銀行手機銀行月活（MAU）1085萬戶，同比增長17%，中信銀行信用卡APP“動卡空間”月活（MAU）為1324萬戶，同比增加12%。
截至2020年年末，中信銀行線上月活躍用戶為2615.56萬，其中手機銀行APP交易金額較上年增長20.66%，電子銀行交易筆數(shù)替代率達到99.54%。
渠道共建方面，中信銀行還不斷加強線上服務融合，手機銀行APP成功上線中信證券、 中信建投證券在線營業(yè)廳服務，聯(lián)合中信出版集團上線中信書院功能。
目前，中信銀行的高管組織架構呈現(xiàn)“一正五副”六位行長的格局。
3月15日晚，中信銀行原董事長李慶萍遞交辭呈。同時，董事會已選舉中信集團董事長朱鶴新出任該行董事長，中信銀行行長方合英出任副董事長。
其中，行長方合英是中信銀行25年老將。
從1996年始，方合英便在中信銀行工作，歷任該行金融市場業(yè)務總監(jiān)、杭州分行行長、蘇州分行行長等職。
現(xiàn)年55歲的他，在剛剛發(fā)布的2020年中信銀行年報中，代表中信銀行向股東致辭。
展望未來三年，方合英在年報行長致辭中稱，將持續(xù)加大科技投入力度，加快推進數(shù)字化轉型，將中信銀行打造成為“一流的科技型銀行”，通過技術與業(yè)務的同向發(fā)力，驅(qū)動更多創(chuàng)新，帶來更大變革。
在金融科技層面，中信銀行業(yè)務總監(jiān)、擬任副行長的呂天貴在回答《經(jīng)濟參考報》記者提問時也表示，中信銀行的目標就是要3至5年時間打造技術和數(shù)據(jù)兩大中臺。“支撐和推動全行經(jīng)營管理由信息化、數(shù)字化向智能化轉變，形成敏捷+智能的創(chuàng)新體系，成為一流的科技驅(qū)動型銀行。”
呂天貴還說，數(shù)字化轉型目前已經(jīng)上升為全行戰(zhàn)略，推進從技術應用、模式創(chuàng)新、流程再造到組織重塑的全過程系統(tǒng)性變革，推動全行治理體系完善和治理能力提升。（雷鋒網(wǎng)雷鋒網(wǎng)）
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