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近日，北京銀行成為中國第一家總資產(chǎn)突破3萬億元的城市商業(yè)銀行。
據(jù)北京銀行發(fā)布的2020年報(bào)及2021年一季報(bào)，截至2021年一季度末，北京銀行資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到30310.16億元，較上年末增長4.52%，
隨著疫情影響得到緩釋，北京銀行的業(yè)績增速也同樣得到修復(fù)：2020年，北京銀行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入643億元，同比增長1.85%；實(shí)現(xiàn)凈利潤214.84億元，同比增長0.2%。今年一季度實(shí)現(xiàn)凈利潤68.98億元，同比增長3.46%。
2021年一季度，北京銀行資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步改善，不良貸款率1.46%，較2020年末下降0.11個(gè)百分點(diǎn)。撥備覆蓋率回升到226%，較年初提升10個(gè)百分點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力得到增強(qiáng)。
打造數(shù)字化的“北京銀行”
北京銀行成立于1996年，是經(jīng)中國人民銀行和北京市政府批準(zhǔn)，在北京市原90家城市信用合作社基礎(chǔ)上組建而成，是國內(nèi)最大的城市商業(yè)銀行，也是中國最早成立的城市商業(yè)銀行之一。
作為城商行的第一梯隊(duì)，北京銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型也走在前列。董事長張東寧就在年報(bào)致辭中表示，北京銀行的科技投入還將不斷加大：2020年全年，該行科技研發(fā)投入共計(jì)22億元，占當(dāng)年?duì)I業(yè)收入比重提升至3.4%；未來還將持續(xù)提升，為數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供動(dòng)力。
隨著科技投入的加大，北京銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型成果也在逐漸浮現(xiàn)：
形成“1+3+1”高效協(xié)同科技治理格局，提升科技供給能力
手機(jī)銀行實(shí)現(xiàn)從4.0到6.0大版本迭代，移動(dòng)用戶突破1000萬
智慧金融體系和開放銀行平臺(tái)實(shí)現(xiàn)“API+APP”場景升級
張東寧也總結(jié)了北京銀行過去一年中的金融科技與數(shù)字化轉(zhuǎn)型亮點(diǎn)：深入推進(jìn)“京匠工程”十大項(xiàng)目群建設(shè)；順義科技研發(fā)中心投入使用；北銀金融科技公司步入快速發(fā)展軌道；在城市副中心和深圳分別設(shè)立金融創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室；手機(jī)銀行APP實(shí)現(xiàn)從4.0到6.0的版本跨越；啟動(dòng)科技創(chuàng)新提升“211”工程。
他強(qiáng)調(diào)，未來北京銀行將依托首都的國際科技創(chuàng)新中心區(qū)位優(yōu)勢，把握產(chǎn)業(yè)數(shù)字化和數(shù)字產(chǎn)業(yè)化機(jī)遇，全面加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型步伐，建設(shè)數(shù)字京行。
據(jù)北京銀行首席信息官龔偉華透露，該行基于大數(shù)據(jù)、深度學(xué)習(xí)算法、企業(yè)級知識圖譜、圖計(jì)算、生物識別技術(shù)等，為數(shù)字普惠風(fēng)險(xiǎn)評估、信貸決策、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、關(guān)系拓客、大數(shù)據(jù)評級等應(yīng)用提供了強(qiáng)有力的支撐。未來將進(jìn)一步聚焦發(fā)展數(shù)字普惠，搭建普惠業(yè)務(wù)云平臺(tái)，擬合優(yōu)化業(yè)務(wù)、科技、渠道三方優(yōu)勢，全面探索普惠金融開放聚合發(fā)展模式。
北京銀行的"AI實(shí)戰(zhàn)”
智能風(fēng)控
智能風(fēng)控圍繞構(gòu)建數(shù)字風(fēng)控能力，北京銀行開發(fā)了知識圖譜平臺(tái)系統(tǒng)、財(cái)務(wù)預(yù)警系統(tǒng)、京行預(yù)警通APP、智慧風(fēng)控APP等系統(tǒng)和工具。
北京銀行利用數(shù)據(jù)挖掘、機(jī)器學(xué)習(xí)等技術(shù)，在集團(tuán)客戶關(guān)系識別，工商、司法、行政、輿情等外部信息整合，風(fēng)險(xiǎn)信息監(jiān)控提示等方面強(qiáng)化系統(tǒng)應(yīng)用，以科技賦能風(fēng)險(xiǎn)管理。
同時(shí)，北京銀行升級“風(fēng)險(xiǎn)濾鏡2.0”風(fēng)控引擎功能，支持線上業(yè)務(wù)風(fēng)控模型持續(xù)迭代優(yōu)化，有效支持京e貸、銀稅貸、農(nóng)貸寶、京東金條、白條等線上業(yè)務(wù)開展。
此外，北京銀行還成立了“風(fēng)控指揮中心”，搭建風(fēng)險(xiǎn)管理信息統(tǒng)一平臺(tái)，以應(yīng)對各類風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。經(jīng)過探索與實(shí)踐，北京銀行獲得了優(yōu)于同行的風(fēng)控能力：2021年一季度末，北京銀行的不良率為1.46%，比上年度末下降了0.11%；2020年末的個(gè)貸不良率為0.41%。
早在2018年，北京銀行已經(jīng)與同盾科技展開從云到端一體化的全面合作。同盾科技利用自身在技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)上的優(yōu)勢，協(xié)助北京銀行進(jìn)行智能反欺詐以及評分卡授信兩大體系的建設(shè)與完善。
2020年，北京銀行也與邦盛科技達(dá)成合作，由后者為其搭建電子銀行全渠道交易監(jiān)控及反欺詐平臺(tái)。
反欺詐方面，北京銀行也搭建了智能交易反欺詐平臺(tái)，以實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)監(jiān)控與響應(yīng)；信用卡的反欺詐自動(dòng)化水平提升21%。
核心系統(tǒng)建設(shè)
北京銀行從成立之初就率先在銀行業(yè)自主研發(fā)核心系統(tǒng)，目前已經(jīng)升級為第四代核心系統(tǒng)。
第四代核心系統(tǒng)全面支撐200個(gè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)、近600家網(wǎng)點(diǎn)的實(shí)時(shí)交易，為全行10萬公司客戶和1800萬零售客戶提供全天候、專業(yè)化、智慧化金融服務(wù)，成為北京銀行發(fā)展的重要科技支撐。
2020年，北京銀行前瞻性布局、高標(biāo)準(zhǔn)建成占地188畝、建筑面積37萬平米的順義科技研發(fā)中心，包括亞洲單體面積最大的數(shù)據(jù)中心。北京銀行稱，該中心能夠滿足其未來50年科技發(fā)展需求。
2020 年，順義新數(shù)據(jù)中心完成重要信息系統(tǒng)投產(chǎn)運(yùn)行，成為北京銀行的主數(shù)據(jù)中心。全新的 ECC 監(jiān)控大廳也同時(shí)投產(chǎn)，成為實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)監(jiān)控全行核心經(jīng)營數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)系統(tǒng)運(yùn)營情況的“數(shù)據(jù)主腦”。
云計(jì)算
在云計(jì)算方面，北京銀行在2019年已自主研發(fā)云平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)應(yīng)用全生命周期平臺(tái)化管理。
在2020年，北京銀行繼續(xù)部署私有云資源池，升級改造私有云平臺(tái)，建設(shè)容器云平臺(tái)，打造高效云生態(tài)。
2020年10月，阿里云中標(biāo)北京銀行專屬釘釘項(xiàng)目。北京銀行借此將快速融入釘釘生態(tài)，為數(shù)量超過千萬的組織提供金融服務(wù)，有望提升大小微金融業(yè)務(wù)的服務(wù)效率。
據(jù)公開中標(biāo)文件，為了進(jìn)一步推進(jìn)小微業(yè)務(wù)發(fā)展，北京銀行開展了專屬釘釘采購項(xiàng)目，希望借助釘釘生態(tài)實(shí)現(xiàn)小微客戶的快速轉(zhuǎn)化和增長；同時(shí)借助阿里集團(tuán)豐富的經(jīng)濟(jì)體生態(tài)服務(wù)，快速建立小微服務(wù)生態(tài)。
區(qū)塊鏈
2017年，北京銀行開始構(gòu)建北京銀行區(qū)塊鏈服務(wù)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)區(qū)塊鏈平臺(tái)與貴賓權(quán)益、供應(yīng)鏈金融等業(yè)務(wù)場景對接，提升客戶服務(wù)體驗(yàn)。
2019年末，北京銀行表示已建成區(qū)塊鏈2.0平臺(tái)。
生物識別
北京銀行引入IFAA生物識別技術(shù)，對指紋、人臉等生物特征進(jìn)行安全加固，防止網(wǎng)絡(luò)傳輸時(shí)被劫持的風(fēng)險(xiǎn)。
在人臉識別方面，北京銀行早在2016年就與曠視達(dá)成了合作。
曠視科技結(jié)合北京銀行柜面業(yè)務(wù)的切實(shí)需求和已有的軟硬件基礎(chǔ)，完成了整套的系統(tǒng)對接。北京銀行部分支行柜面業(yè)務(wù)，以及直銷銀行和信用卡線上業(yè)務(wù)中都成功應(yīng)用了曠視科技的人工智能技術(shù)。
信息安全
信息安全為建立動(dòng)態(tài)完善的銀行安全體系，北京銀行進(jìn)行了多方面的信息安全管理工作。
一是成立網(wǎng)絡(luò)安全與信息化領(lǐng)導(dǎo)小組。協(xié)調(diào)全行網(wǎng)絡(luò)安全事件工作，貫徹落實(shí)上級管理機(jī)構(gòu)的決策部署，審議全行網(wǎng)絡(luò)安全和信息化制度以及管理流程。
二是建立人才隊(duì)伍。優(yōu)秀的銀行信息安全管理人員，既需要具備出眾的網(wǎng)絡(luò)、安全專業(yè)知識，又需要具備一定的攻防對抗能力和對抗經(jīng)驗(yàn)，更重要的是需要了解銀行業(yè)務(wù)和交易邏輯。
北京銀行近年來堅(jiān)持培養(yǎng)自有安全團(tuán)隊(duì)和安全人才，每年從新入行的科技員工中挑選能力突出的加入安全團(tuán)隊(duì)，并為其組織網(wǎng)絡(luò)安全培訓(xùn)，舉辦攻防演練。
三是建立雙模IT運(yùn)行機(jī)制。對于傳統(tǒng)項(xiàng)目，采用穩(wěn)態(tài)模式開發(fā)運(yùn)行，通過開發(fā)、測試、監(jiān)控、修復(fù)、復(fù)測的模式，保證信息系統(tǒng)的安全運(yùn)行。
對于新建項(xiàng)目，嘗試敏態(tài)IT的“互聯(lián)網(wǎng)+”思維模式，通過產(chǎn)品經(jīng)理的角色，打造“小快靈”的產(chǎn)品開發(fā)流程，從設(shè)計(jì)階段開始將安全性、便利性理念融入產(chǎn)品。
2020年報(bào)中也提到，北京銀行以護(hù)網(wǎng)工作為主線，加強(qiáng)信息安全精細(xì)化管理；同時(shí)建設(shè)云環(huán)境下的安全體系，保證云環(huán)境安全穩(wěn)定運(yùn)行；并構(gòu)建態(tài)勢感知大數(shù)據(jù)平臺(tái)；定期開展互聯(lián)網(wǎng)信息系統(tǒng)滲透測試，建立網(wǎng)絡(luò)漏洞排查整改長效機(jī)制。
App渠道建設(shè)
在手機(jī)銀行的建設(shè)上，依托行業(yè)領(lǐng)先的移動(dòng)金融開發(fā)平臺(tái)，北京銀行實(shí)現(xiàn)了手機(jī)銀行“京彩生活”從4.0到6.0的大版本快速迭代。
“京彩生活”APP 6.0是北京銀行聯(lián)合騰訊云，依托移動(dòng)金融開發(fā)平臺(tái)TMF全新打造，該版本新增100余項(xiàng)產(chǎn)品功能，重塑300余項(xiàng)業(yè)務(wù)流程，落地480余項(xiàng)業(yè)務(wù)需求，優(yōu)化2000余項(xiàng)關(guān)鍵體驗(yàn)要素。
2020年報(bào)顯示，手機(jī)銀行APP客戶達(dá)845萬，客戶較年初增長39%。
信用卡App“掌上京彩”也已經(jīng)迭代至5.0，有效客戶數(shù)同比提升 60%。截至2020年末，信用卡新戶同比增長 66%，新增卡同比增長 76%。
另外，北京銀行也推出了相應(yīng)的公司金融App，如“銀企慧聯(lián)”、“銀企戶聯(lián)”APP，打通銀企溝通“最后一公里”。
開放銀行
北京銀行自主研發(fā)開放銀行1.0平臺(tái)，打造“生態(tài)+金融”解決方案，實(shí)現(xiàn)“API+APP”場景開放升級。
同時(shí)，搭建“京彩錢包”聚合支付平臺(tái)，通過“京彩錢包+場景”和“京彩錢包+行業(yè)”模式，分別從橫向和縱向逐步滲透支付產(chǎn)業(yè)，打造全新的京行支付品牌；創(chuàng)新推出快捷支付“一鍵綁卡”服務(wù)，支持主流支付方式下快速綁卡支付，持續(xù)拓展線上支付場景。
RPA
2019年11月，北京銀行啟動(dòng)了RPA流程自動(dòng)化探索，并于2020年9月投產(chǎn)了“RPA京牛流程機(jī)器人平臺(tái)”。
該平臺(tái)集大規(guī)模自動(dòng)化型機(jī)器人和人機(jī)協(xié)作型機(jī)器人于一體，以機(jī)器人和任務(wù)為維度，通過機(jī)器人集中部署管理、任務(wù)后臺(tái)集中執(zhí)行、統(tǒng)一權(quán)限控制，實(shí)現(xiàn)公共流程服務(wù)開放及監(jiān)控。
該平臺(tái)目前已部署自動(dòng)化型機(jī)器人21個(gè)、人機(jī)協(xié)作型機(jī)器人13個(gè)，完成分行信貸影像上傳、對公客戶年檢、發(fā)票驗(yàn)真等試點(diǎn)工作；單筆業(yè)務(wù)工時(shí)降低60%，每年可節(jié)約8萬小時(shí)，有效支持分支行業(yè)務(wù)開展。
未來，北京將在南京、長沙、深圳等試點(diǎn)分行加緊推進(jìn)企業(yè)開戶、企業(yè)年檢等自動(dòng)化流程工作，持續(xù)推動(dòng)“RPA京牛流程機(jī)器人”在營銷、風(fēng)控、運(yùn)營、管理等場景的落地與應(yīng)用。
北京銀行路在何方？
在充滿不確定性的市場環(huán)境下，城商行“群體性繁榮”不會(huì)重現(xiàn)。
業(yè)內(nèi)專家普遍認(rèn)為，城商行如果需要補(bǔ)全能力短板，提升經(jīng)營質(zhì)量，實(shí)現(xiàn)從高速增長到高質(zhì)增長的切換，數(shù)字化轉(zhuǎn)型就是非常關(guān)鍵的一步。
從北京銀行2020年報(bào)及一季報(bào)來看，作為城商行中優(yōu)等生的北京銀行正在多處著力“數(shù)字化”?？萍既绾钨x能銀行業(yè)務(wù)，也是年報(bào)著重批露的部分。
“北京銀行實(shí)現(xiàn)了科技建設(shè)的持續(xù)增強(qiáng)。”北京銀行董事長張東寧在年報(bào)致辭中表示，2020年，北京銀行進(jìn)一步加快數(shù)字化轉(zhuǎn)型的步伐，年內(nèi)科技投入占營收比重3.4%，未來還將持續(xù)提升。
未來已來，三萬億的北京銀行將走向何方？
北京銀行行長楊書劍在日前召開的業(yè)績說明會(huì)上做出介紹，將著力推進(jìn)五大轉(zhuǎn)型：一是發(fā)展模式由粗放型向集約型轉(zhuǎn)型；二是業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)由公司為主向公司零售并重轉(zhuǎn)型；三是客戶結(jié)構(gòu)由大中型向中小企業(yè)轉(zhuǎn)型；四是營運(yùn)能力由信息化向數(shù)字化轉(zhuǎn)型；五是管理能力由指標(biāo)督導(dǎo)向支持服務(wù)轉(zhuǎn)型。
具體到未來數(shù)年的科技戰(zhàn)略，龔偉華表示，將以“京匠工程”十大項(xiàng)目群建設(shè)為抓手，全面梳理銀行產(chǎn)品及服務(wù)流程，特別是將通過全力打造更加敏捷的前臺(tái)、聚能的中臺(tái)以及穩(wěn)健的后臺(tái)，進(jìn)一步夯實(shí)其科技實(shí)力。
“敏捷”前臺(tái)方面，將聚焦客戶體驗(yàn)最優(yōu)，提升反應(yīng)速度。形成線上業(yè)務(wù)統(tǒng)一技術(shù)平臺(tái)，建立能力工廠和業(yè)務(wù)工廠，通過身份認(rèn)證中心、安全中心、語音識別中心等組件化，提升業(yè)務(wù)需求敏捷響應(yīng)能力；建立統(tǒng)一的API門戶，實(shí)現(xiàn)“金融”+“非金融”場景的快速融合；將傳統(tǒng)的渠道層升級為“觸達(dá)感知層”，在捕捉金融數(shù)據(jù)的同時(shí)，關(guān)注對客戶行為的收集，形成營銷閉環(huán)。
“聚能”中臺(tái)方面，聚焦能力共享，打通轉(zhuǎn)型“經(jīng)脈”。構(gòu)建企業(yè)級業(yè)務(wù)中臺(tái)、技術(shù)中臺(tái)、數(shù)據(jù)中臺(tái)。
通過業(yè)務(wù)中臺(tái)建設(shè)，以更集約的能力實(shí)現(xiàn)更為多變的業(yè)務(wù)產(chǎn)品或服務(wù)；通過技術(shù)中臺(tái)建設(shè)，收斂技術(shù)路線，提升自主掌控能力；通過數(shù)據(jù)中臺(tái)建設(shè)，服務(wù)數(shù)據(jù)用戶、落地?cái)?shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、滿足應(yīng)用場景。
利用“聚能”中臺(tái)向前承接全行發(fā)展戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)頂層設(shè)計(jì)，向后指導(dǎo)IT系統(tǒng)建設(shè)，建立起從業(yè)務(wù)架構(gòu)，到IT架構(gòu)、數(shù)據(jù)架構(gòu)的轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略落地路徑。
“強(qiáng)健”后臺(tái)方面，開展新核心建設(shè)，錘煉扎實(shí)“底盤”。打造安全可控，彈性可擴(kuò)展的分布式核心，自主掌握“技術(shù)底座+關(guān)鍵模型”；以核心“下移”為契機(jī)，圍繞業(yè)務(wù)痛點(diǎn)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)功能升級與流程再造；通過核心改造，加強(qiáng)客戶、產(chǎn)品、賬戶等領(lǐng)域的統(tǒng)籌管理。
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