歐美移動支付APP崛起：當“另類支付”不再另類

本文作者：周蕾

2020-03-10 08:55

導語：歸根結底，人們只想有一個簡單而安全的支付、理財和購物的方式。同樣，企業也希望通過高效、智能和成本效益高的方式銷售更多產品。

說起“另類支付”（alternative payments）/“替代支付”，在2019年之前，PayPal可能是第一個真正的“另類支付”選擇。

這里的“另類 ”是指，除了主要的支付方案（如Visa和MasterCard）或占主導地位的國內信用卡選項外，你還可以使用其他方式進行支付。

怎么建立一個能被個人和企業接受的支付方式？這是個重大挑戰——一個典型的雞和蛋策略問題。

除非這個新支付方式已經成為選項之一，并在相關用例中被廣泛接受了，不然人們通常不會對它感興趣。從商家的角度來說也是一樣，除非支付解決方案解決了一個真正的問題，并且有很多客戶愿意以新的方式支付，否則商家也沒興趣。

PayPal的出現，無疑使得在線支付和接受支付變得更加容易。用戶將選擇用戶名和密碼來登入，而不是銀行卡的詳細信息。商家也會得到一個簡單的在線支付接受工具，幾分鐘之內雙方各獲所得，快捷明了。

多年之后，PayPal成為一家巨大的“另類支付”提供商，通過新產品、新功能和地域擴張積極拓展業務。

但是，由于整個支付市場發展較晚，從全球各地的市場總份額來看，這個“替代支付”的說法得換一換了——它們不再是替代品了，更多時候是人們的首選。

支付這個行為，正在從單一硬件和銀行卡的限制里逃離出來。

它開始轉向手機，以應用程序的形式出現，允許使用數字支付的企業能接受在任何地方銷售。APP們以高度靈活和快捷的速度將買家和賣家聯系起來，無論是在商超、公交、外賣還是游戲里的一次付費，全都可以由支付應用程序驅動，完成即時交易。

銀行卡和POS機不再是必需品，應用程序正在接管支付和商業的世界。

這些應用程序在整個人口中的增長速度和使用比例，充分說明了它們是世界上增長最快的金融服務產品。在活躍用戶數量和用戶參與度的層面，它們很可能在幾年內就能超過銀行卡網絡。

目前我們已經可以在各國市場上可以見到一些移動支付APP，都是基于應用程序為消費者或企業（或二者兼有）提供支付服務：

支付寶：注冊用戶12億，年活躍用戶9億，是全球第二大支付服務公司。
Venmo：屬于PayPal旗下。目前允許Venmo用戶在PayPal商家支付。截至2019年第二季度，有4000萬用戶和240億筆交易。
Zelle：為銀行所有的服務，允許消費者能夠在美國的銀行賬戶上進行實時支付。截至2019年第3季度，它擁有2800萬用戶和近2億筆點對點交易。
Settle：基于應用程序的消費者和企業支付私有服務。已獲準在所有歐盟地區提供服務，目前在三個歐盟市場開展業務，預計2020年將擴大至20多個市場。雖然與支付寶類似，但結算是與各國的本地合作伙伴建立的。目前的合作伙伴包括Sberbank和JCC Payments。
Mobilepay：為銀行所有的服務，擁有8萬商戶；超過70%的丹麥人使用這個應用程序。這項服務目前也已在芬蘭上線。
Swish：為銀行所有的服務，78%的瑞典人（12歲以上）都使用這款應用；共有20萬商戶。
Vipps：為銀行所有的服務，四分之三的挪威人使用這個應用程序。
Tez：Google Pay在印度推廣的、基于應用程序的消費和商業支付服務。（但不要與安卓支付或谷歌NFC錢包混淆。）據2019年9月報道的數據，用戶總量在6700萬左右。