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| 本文作者： 周蕾 | 2019-10-10 10:45 |
“這個(gè)行業(yè)的門檻太低了。”
每次談及RPA，技術(shù)創(chuàng)業(yè)圈的不少?gòu)臉I(yè)者們都如此感慨。
而文因互聯(lián)CEO鮑捷認(rèn)為，這是一個(gè)不夠全面的認(rèn)知，單是解決方案的可復(fù)制性就足夠攔住不少人的去路：“把解決方案一下復(fù)制給上百個(gè)客戶，真正能夠做到規(guī)模效應(yīng)，其實(shí)非常難。 ”
“今后大約兩三年的時(shí)間里，我們將會(huì)看到RPA+金融解決方案大規(guī)模復(fù)制的過(guò)程。” 他告訴雷鋒網(wǎng)AI金融評(píng)論。
一些技術(shù)服務(wù)商對(duì)RPA這面風(fēng)帆早有留意，也在風(fēng)口里發(fā)現(xiàn)了AI+金融的更多可能，文因互聯(lián)便是其中之一。CEO鮑捷在專訪中直言，知識(shí)圖譜領(lǐng)域的最主要應(yīng)用對(duì)象就是自動(dòng)化；比起投資模型的升級(jí)改造，做智能金融，往企業(yè)流程自動(dòng)化的路子走，要更切實(shí)可行一些。
而對(duì)于RPA本身，他則強(qiáng)調(diào)，其核心問(wèn)題在于調(diào)度二字。
用機(jī)器替代所謂的“腦力體力勞動(dòng)”，在鮑捷眼中，就是企業(yè)內(nèi)資源的調(diào)度問(wèn)題；不光只是某個(gè)特定業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的優(yōu)化，還有各種傳統(tǒng)企業(yè)流程之間的打通——IT系統(tǒng)所及之處，皆是流程自動(dòng)化的戰(zhàn)場(chǎng)。
鮑捷在專訪中表示，RPA這個(gè)名詞以后可能存在感會(huì)漸漸降低，但是，剛需會(huì)一直存在。“RPA的下一步，將會(huì)是以知識(shí)庫(kù)為基礎(chǔ)的企業(yè)內(nèi)流程化自動(dòng)管理系統(tǒng)；而（機(jī)器做流程性工作）這個(gè)趨勢(shì)，我相信，每個(gè)賽道都會(huì)發(fā)生這樣的變化，十年之內(nèi)不會(huì)停下來(lái)。”他這樣總結(jié)。
文因互聯(lián)CEO鮑捷
盡管市面上的金融RPA產(chǎn)品已有不少，但在鮑捷看來(lái)，其實(shí)金融領(lǐng)域的RPA現(xiàn)在還是剛剛起步。
鮑捷直言，RPA的國(guó)內(nèi)發(fā)展環(huán)境先天積淀不足，數(shù)據(jù)積累問(wèn)題首當(dāng)其沖。
“必須要先解決數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)化，后面的流程自動(dòng)化才能跑起來(lái)。”他解釋稱，哪怕只是一個(gè)CRM系統(tǒng)與營(yíng)銷系統(tǒng)的對(duì)接，表面看似沒(méi)有數(shù)據(jù)結(jié)構(gòu)化的任務(wù)，但在CRM內(nèi)部其實(shí)已經(jīng)進(jìn)行過(guò)結(jié)構(gòu)化的處理。
國(guó)內(nèi)RPA成長(zhǎng)的第二痛，是大規(guī)模的結(jié)構(gòu)化。“這是整個(gè)實(shí)施過(guò)程中成本最高的一環(huán)。”鮑捷說(shuō)。
在他看來(lái)，流程自動(dòng)化的大規(guī)模實(shí)現(xiàn)，很依賴于業(yè)務(wù)知識(shí)的沉淀——可是，最熟悉業(yè)務(wù)的是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)員，最先被RPA取代的也會(huì)是這批業(yè)務(wù)員，如何給他們以改造業(yè)務(wù)流程的動(dòng)力？這是第一重?cái)r路虎。
其次，RPA對(duì)企業(yè)流程的改造也屬于業(yè)務(wù)創(chuàng)新，誰(shuí)愿意承擔(dān)因此而來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)？
鮑捷還強(qiáng)調(diào)，RPA的推進(jìn)需要執(zhí)行者擁有結(jié)構(gòu)化思維，這種能力往往是所謂的知識(shí)工程師才具備，但實(shí)際上很多咨詢公司在為客戶分析問(wèn)題、提供精細(xì)化理解的時(shí)候，同樣是結(jié)構(gòu)化思維的體現(xiàn)；因此，技術(shù)公司在輸出方案的同時(shí)，也需要替用戶完成這一部分的思考，比用戶更理解業(yè)務(wù)。
要理解這些難點(diǎn)的所在，結(jié)合文因互聯(lián)的RPA項(xiàng)目底層架構(gòu)來(lái)看，或許會(huì)清晰得多。他們將目光放在AI+RPA結(jié)合的部分：
第一步，運(yùn)用 AI 的能力，尤其是自然語(yǔ)言處理和知識(shí)圖譜技術(shù)，可以構(gòu)建底層知識(shí)庫(kù)，處理非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)；
第二步，結(jié)合業(yè)務(wù)場(chǎng)景，將業(yè)務(wù)規(guī)則沉淀下來(lái)，構(gòu)建模型；
第三步，將數(shù)據(jù)和模型結(jié)合，運(yùn)用到具體場(chǎng)景中，完成流程自動(dòng)化。
鮑捷也進(jìn)一步點(diǎn)明，RPA業(yè)務(wù)其實(shí)更像咨詢業(yè)務(wù)，RPA公司也可以看作是具有自動(dòng)化落地能力的咨詢公司。
流程自動(dòng)化的大規(guī)模推進(jìn)，不只考驗(yàn)技術(shù)服務(wù)商對(duì)業(yè)務(wù)的解構(gòu)重組能力，也要求解決方案具備一定的可復(fù)制性。這需要RPA公司聚焦到一個(gè)行業(yè)，聚焦到行業(yè)里通用的問(wèn)題，例如金融領(lǐng)域里的財(cái)務(wù)表復(fù)核等。
鮑捷向雷鋒網(wǎng)AI金融評(píng)論強(qiáng)調(diào)，具有可復(fù)制性的方案才更容易實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的相對(duì)標(biāo)準(zhǔn)化，從而實(shí)現(xiàn)規(guī)模效應(yīng)——技術(shù)服務(wù)商能否做到規(guī)模效應(yīng)，也是RPA行業(yè)準(zhǔn)入門檻之一。
盡管業(yè)界一直都有著“RPA準(zhǔn)入門檻不高”的觀點(diǎn)，但鮑捷認(rèn)為，要想做到專業(yè)級(jí)質(zhì)量并不容易。“單是在不同的Windows版本之間完成一個(gè)自動(dòng)截屏、錄屏的任務(wù)，讓這個(gè)方案適用于所有客戶，這就已經(jīng)沒(méi)那么容易搞定了。這個(gè)技術(shù)門檻反而沒(méi)有我們想象中那么低。”
另外，最新的RPA系統(tǒng)往往需要加入AI的能力。鮑捷稱，目前圖像處理技術(shù)相對(duì)成熟，但文本分析方面發(fā)展時(shí)間較短，AI能力上的差距也意味著今后的RPA行業(yè)將會(huì)有更高的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。
RPA的相關(guān)產(chǎn)品近兩三年時(shí)間里才在財(cái)務(wù)、信貸和監(jiān)管合規(guī)三個(gè)細(xì)分賽道率先有所積累。他相信，在今后的2-3年時(shí)間里，行業(yè)將會(huì)出現(xiàn)這些金融RPA解決方案大規(guī)模復(fù)制的過(guò)程。
最早冒頭的，是財(cái)務(wù)機(jī)器人。財(cái)務(wù)機(jī)器人的目標(biāo)之一就是實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)報(bào)表端到端的操作，包括做到對(duì)PDF文件或掃描件的批量輸入。
“2017年的時(shí)候，它更多只是demo的形式，還沒(méi)達(dá)到真正的落地——直到去年下半年到今年這段時(shí)間，它在國(guó)內(nèi)才算是達(dá)到了可用性的水準(zhǔn)。財(cái)務(wù)一致性檢查方面，今年也能做到較高的精確度。”鮑捷告訴雷鋒網(wǎng)AI金融評(píng)論。
財(cái)務(wù)機(jī)器人的日漸成熟，也說(shuō)明著在金融RPA領(lǐng)域中，與表格處理有關(guān)的流程自動(dòng)化今后應(yīng)用將越發(fā)頻密，銀行的集中作業(yè)中心也應(yīng)運(yùn)而生。
集中作業(yè)中心，實(shí)際上就是各大銀行后臺(tái)系統(tǒng)的一部分，錄入數(shù)據(jù)的升級(jí)大致分為“分散的傳統(tǒng)手動(dòng)錄入——集中式手工錄入——以O(shè)CR技術(shù)為主的集中式自動(dòng)化錄入”三個(gè)階段。
信貸就是這種中心的應(yīng)用典型之一，各類單據(jù)和證件的掃描版本需要先進(jìn)行機(jī)器識(shí)別，返回成可用于下一步自動(dòng)化操作的數(shù)據(jù)。雷鋒網(wǎng)AI金融評(píng)論注意到，目前已有幾家國(guó)有大行和一部分股份制銀行在推進(jìn)相關(guān)項(xiàng)目。
鮑捷認(rèn)為，RPA會(huì)繼續(xù)滲透到銀行的集中作業(yè)中心里，其中信貸流程自動(dòng)化到現(xiàn)在是技術(shù)上可行，再逐漸成為主流。
然而，在鮑捷看來(lái)，RPA落地跑得最快的金融細(xì)分賽道，并非財(cái)務(wù)和信貸，而是監(jiān)管合規(guī)。
例如上市公司的海量公告信息披露，證券交易所的傳統(tǒng)審核方式很難在公告數(shù)量井噴的時(shí)候?qū)崿F(xiàn)全量監(jiān)管。以滬市上市公司2017年的數(shù)據(jù)為例，定期報(bào)告披露高峰期間，單日需要進(jìn)行合規(guī)檢查的公告文件多達(dá)3571篇。
同時(shí)，盡管部分定期公告及臨時(shí)公告已經(jīng)利用XBRL技術(shù)將一些財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行了信息結(jié)構(gòu)化，但未經(jīng)處理的數(shù)據(jù)種類繁多，單是上交所給出的公告分類就有35大類，共376個(gè)小類，因此交易所在制作并免費(fèi)對(duì)市場(chǎng)發(fā)布部分公告的摘要信息時(shí)，也不得不面對(duì)制作維護(hù)成本較高、不易擴(kuò)展的難題。
AI+RPA介入之后，機(jī)器能夠?qū)ξ臋n提取處理，再進(jìn)入審核環(huán)節(jié)，擴(kuò)大監(jiān)管覆蓋面。以文因互聯(lián)與上交所合作的自動(dòng)公告摘要系統(tǒng)為例，通過(guò)LSTM深度學(xué)習(xí)網(wǎng)絡(luò)，首先將不同類別公告的關(guān)鍵語(yǔ)句抽取出來(lái)，抽取過(guò)程僅需公告制作小組業(yè)務(wù)專家對(duì)少量公告進(jìn)行標(biāo)注，期間通過(guò)Dropout等方法提供模型泛化能力。關(guān)鍵語(yǔ)句抽取后，再通過(guò)規(guī)則方法進(jìn)行細(xì)粒度提取，從而將公告結(jié)構(gòu)化。
據(jù)雷鋒網(wǎng)AI金融評(píng)論了解，文因互聯(lián)在2017年就已開始嘗試監(jiān)管文件的結(jié)構(gòu)化處理，并陸續(xù)圍繞監(jiān)管各個(gè)環(huán)節(jié)落地5-6個(gè)項(xiàng)目；目前已在核心市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)成功上線了多款監(jiān)管流程自動(dòng)化相關(guān)系統(tǒng)。
“越小的賽道其實(shí)越容易革新，對(duì)技術(shù)的接納程度最好。”他這樣解釋。
另一個(gè)RPA和金融監(jiān)管的應(yīng)用范例，則是利用NLP技術(shù)處理海量文檔，透視上市公司高管之間的潛在關(guān)系。可以預(yù)見的是，這一應(yīng)用也將對(duì)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)控能力帶來(lái)不小的提升。
那么，RPA下一步會(huì)在金融的哪個(gè)賽道里發(fā)光發(fā)熱？
“只要是有傳統(tǒng)企業(yè)流程，有IT系統(tǒng)的地方，都會(huì)自動(dòng)化的。”鮑捷看好RPA的多點(diǎn)開花，并進(jìn)一步將包圍圈縮小到了提及率較高的營(yíng)銷和CRM系統(tǒng)。他認(rèn)為，金融行業(yè)的客戶信息收集、整理、分析，以及閉環(huán)化渠道營(yíng)銷會(huì)率先自動(dòng)化，之后就是服務(wù)層面的自動(dòng)化，也就是千人千面的個(gè)性化服務(wù)。
其實(shí)，早在回國(guó)成立文因互聯(lián)之前，鮑捷就已經(jīng)關(guān)注到Automation Anywhere這樣的海外RPA企業(yè)。
“三十年前，這個(gè)工作叫企業(yè)內(nèi)數(shù)據(jù)集成；十五年前，它叫Semantic web service（語(yǔ)義萬(wàn)維網(wǎng)服務(wù)）；可能過(guò)個(gè)兩年就沒(méi)有人提這個(gè)詞了，但這個(gè)工作是不變的。”
在他看來(lái)，其實(shí)RPA的內(nèi)核一直都在，只是科技進(jìn)步使得更多缺乏技術(shù)能力的部門都能享受到這樣的服務(wù)。
鮑捷告訴雷鋒網(wǎng)AI金融評(píng)論，RPA大致可以分成兩代：1.0版本是對(duì)手的自動(dòng)化，可以類比為“游戲外掛”，例如按鍵精靈；2.0版本是對(duì)大腦的自動(dòng)化，例如目前這種搬運(yùn)數(shù)據(jù)，并且自動(dòng)化數(shù)據(jù)分析流程的類型。
“從1.0到2.0，就是自動(dòng)化體力勞動(dòng)，向自動(dòng)化腦力勞動(dòng)的轉(zhuǎn)變。”他解釋道。
那么，RPA 3.0會(huì)是怎樣的概念？
鮑捷認(rèn)為，從學(xué)術(shù)化的角度來(lái)講，這是一個(gè)以知識(shí)庫(kù)作為基礎(chǔ)的企業(yè)內(nèi)流程化自動(dòng)管理系統(tǒng)。
當(dāng)企業(yè)內(nèi)營(yíng)銷、合規(guī)、財(cái)務(wù)等各部門，都僅基于自身需求來(lái)實(shí)施自動(dòng)化，下一步很可能會(huì)面臨部門各自的RPA新系統(tǒng)無(wú)法打通的困境，能滿足全局需求、打通所有系統(tǒng)的平臺(tái)將應(yīng)運(yùn)而生。
“現(xiàn)在大家看RPA，更多的是看如何為這些流程提供一個(gè)‘知識(shí)編輯器’，但編輯器本身只是RPA的冰山一角——核心問(wèn)題是知識(shí)庫(kù)管理系統(tǒng)，是從數(shù)據(jù)庫(kù)管理系統(tǒng)為基礎(chǔ)的企業(yè)信息管理，演進(jìn)到以知識(shí)庫(kù)為核心的企業(yè)信息系統(tǒng)。從技術(shù)角度出發(fā)，RPA公司以后的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手其實(shí)就是Oracle。”鮑捷補(bǔ)充道。
而在業(yè)務(wù)層面，如前文所述，RPA業(yè)務(wù)某種程度上相當(dāng)于咨詢業(yè)務(wù)，因此鮑捷推斷，技術(shù)公司和咨詢公司都會(huì)各自發(fā)生變化，直到最后出現(xiàn)一種融合二者優(yōu)點(diǎn)的新型組織，能夠?qū)蛻舻暮诵臉I(yè)務(wù)流程深入理解，沉淀當(dāng)中的專業(yè)知識(shí)再組件化，形成大量的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)件提供給客戶。
目前雖然RPA向B端的輸出占多數(shù)，但鮑捷直言，未來(lái)RPA最大的市場(chǎng)在C端，這與信息分發(fā)網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展不無(wú)關(guān)系。他認(rèn)為：
“新一代智能技術(shù)最大的價(jià)值，在信息分發(fā)上。比如今日頭條建立了一個(gè)巨大的信息集散地，信息結(jié)構(gòu)中心實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化。未來(lái)的信息分發(fā)網(wǎng)絡(luò)，應(yīng)該會(huì)進(jìn)化成網(wǎng)狀的去中心化結(jié)構(gòu)，每一個(gè)節(jié)點(diǎn)都能實(shí)現(xiàn)智能化——甚至每個(gè)人都擁有自己的智能代理，智能代理來(lái)進(jìn)行個(gè)人數(shù)據(jù)的結(jié)構(gòu)化，再進(jìn)入到信息分發(fā)網(wǎng)絡(luò)當(dāng)中去。”
對(duì)應(yīng)到RPA的發(fā)展現(xiàn)狀，鮑捷認(rèn)為，RPA對(duì)于企業(yè)工作流程效率的提高，本質(zhì)上是企業(yè)內(nèi)資源的調(diào)度問(wèn)題，下一步會(huì)是企業(yè)之間、甚至企業(yè)之外個(gè)體的資源調(diào)度。
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