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| 本文作者： 木子 | 2021-09-26 17:26 |
2021年9月23日，WeLab匯立集團以共生·共享·共創為主題，在深圳前海基金小鎮舉辦首屆技術開放日活動。這是WeLab匯立集團首次舉辦技術開放日，也是第一次把集團的整個技術全景圖呈現給全行業。
縱觀WeLab匯立集團的發展史，創立八年，層層加碼技術，呈現出的是另一派金融科技企業的發展范本。
2013年，美國的科技金融創業正值熱潮，而香港的金融科技賽道卻無人問津。當時在美國求學的龍沛智，看到了純線上金融業務這個未來風口，毅然離開了令人艷羨的銀行業，回到香港創立了WeLab。
很快，沿著對公司清晰的構想，成立后不久的WeLab便做出了第一次大膽的嘗試——推出香港首個純線上貸款平臺WeLend，并在順利運作6個月之后，選擇揮師北上，進軍內地市場——前海。
“這里一定會是一個適合金融科技公司施展拳腳的風水寶地。”龍沛智認為，從金融市場相對成熟的香港走來，WeLab已然明白如何在眾多傳統金融機構中立足。事實也正如他所料，當時的內地金融市場正值野蠻生長，互聯網金融勢頭正猛，P2P、線下重資產模式等五花八門。
在這魚龍混雜的環境中，一向注重風險管理和流程服務的WeLab脫穎而出。在業務方面，WeLab不滿足于對金融流程的某個環節，提供單一的風控或數據服務，而是提供較為完善的B+C矩陣全流程服務。例如，在C端通過“我來數科”提供消費信貸服務、“淘新機”提供融資租賃服務、“錢夾谷谷”提供電子錢包服務；B端則通過“天冕科技”為企業客戶提供一站式金融科技服務。而這種不同于其他金融科技服務商的打法的實現，來自于WeLab強大的技術底蘊。
2014年底，WeLab匯立集團自主研發了多維度風控系統WeDefend。這套系統可以深入分析信貸用戶授權的多樣信息，精準判斷用戶的信用等級，批量處理標準數據。這一探索的大獲成功讓WeLab在業界打響了品牌，行業內多家頭部機構向WeLab匯立集團發出了合作邀請。
在與中國郵政儲蓄銀行合作的首個互聯網信貸產品“郵e貸”中，全定制化信貸技術解決方案正是由WeLab匯立集團旗下公司打造。該方案貫穿產品設計、后臺技術、風控管理以及智能營銷等過程。合作期間，郵e貸的注冊用戶曾一個月增長10倍，進件量增長25倍。截止今日，郵e貸累計放款額度已達50億元。
到了2017年，WeLab匯立集團又開始瞄準隱私計算，并從2018年起開始投入到隱私計算領域的研發，包括聯邦學習、邊緣計算等技術，并已獲得了多個隱私計算的相關專利，其專利邊緣計算解決方案將在高效計算的基礎上確保用戶隱私數據的安全以及更精簡的數據傳輸。在2019年，WeLab全面上線了高維向量檢索——ANN算法，運用這一算法可更高效地檢測欺詐行為，并且擺脫了常規欺詐檢測算法需要直接訪問大量用戶數據的問題，保護了用戶隱私。
與此同時，政府的政策支持也為WeLab的飛速成長提供了實打實的幫助。據了解，2017年WeLab通過國家高新技術企業和深圳高新技術企業認定，在各項政策的加持下，此后有享受市、區級各類研發資助、培育津貼、高新技術企業獎勵、專利申請資助等各類補貼。
2018年，隨著深圳創新走向全球，WeLab也開啟了自己的國際化進程。借助印尼Astra集團強大的金融網絡和本土市場優勢，WeLab在當地成立了合資公司“AWDA”。
2019年4月，WeLab順利拿下香港金管局發出的第四張虛擬銀行牌照。獲此牌照后，WeLab可在全球多個市場開展多元化發展以分散風險。就連公司創始人龍沛智也坦言，香港虛擬銀行牌照屬全牌照，可以和傳統銀行競爭。但WeLab并沒有急于“擴張”。
年底，WeLab再次宣布完成超過12億港元的C輪戰略融資，為2019年以來大中華區最大Fintech融資案。本輪融資獲新投資方加入和5個原有投資方追投，其中包括阿里巴巴創業者基金和建銀國際等知名投資者追投。完成C輪融資后，WeLab開始大力發展隱私計算作為重要技術解決方案，并將其作為集團的三大戰略目標之一，集團創新研究中心的研發重點。
同時，為了給旗下品牌研發前沿技術和業務的跨越式發展提供保障，2020年6月，WeLab創新研究中心落戶前海深港基金小鎮新址，借此加深“香港金融+深圳技術”的人才優勢。
而WeLab創新研究中心也確實給力，短短幾個月的時間完成了聯邦學習平臺從0到1的突破，搭建了從任務管理、在線推理、操控中心、算法庫與聯邦基礎于一身的學習平臺。不僅獲得了中國信通院泰爾實驗室頒發的技術安全證書，也與多家同業機構及上市公司通過平臺完成了聯合建模。僅2020年，WeLab就提交了多項涉及聯邦學習與邊緣計算的自研技術專利申請，進一步完善了集團在相關領域的技術布局。
2021年3月，WeLab獲得安聯集團近5億人民幣投資，雙方達成戰略合作，將通過虛擬銀行WeLab Bank推出智能理財顧問服務。可以說，此時的WeLab集團羽翼漸豐，不僅擁有香港的虛擬銀行牌照、內地的融資擔保和融資租賃牌照、印尼的金融科技牌照及邊緣計算等技術的專利，也成為了“科技助力金融投資”熱點的中心。
“我們自己技術的累積變得越來越成熟，從原來我們這個技術可能服務于自身，到后來我們是有越來越多的能力，可以把它結合輸出給不同的機構。”WeLab匯立集團首席研發官吳煥明如是說。
經過一年多的籌備期，WeLab Bank在2020年7月正式開業。WeLab Bank的初期產品包括核心賬戶、定期存款、無卡號實體WeLab Debit Card（銀行卡）等。虛擬銀行在傳統銀行之外提供的價值一直是其發展痛點，其價值不單單是銀行產品的線上化，更多的是在產品和服務上出現的顛覆性創新。因此，由創新科技驅動，比傳統銀行更便捷、更有趣的新型體驗，成為WeLab Bank“攬客”的殺手锏。
據了解，此前WeLab Bank曾推出人數決定利率的定存產品“GoSave”業務。該業務當時規定，參加的人數越多則利率越高，隨時提款，年利率最高達4.5%，被稱為香港首個此類業務。WeLab Bank在香港開業已經滿一年，用戶數近15萬，增勢強勁，銀行總存款金額于8月初已超過20萬億港元。值得一提的是，WeLab Bank還添加了人工智能和多重身份驗證等智能技術，以保障用戶的數據安全。
“金融的實質是永遠都是風險，除了資產安全的風險，也還包括業務安全的風險、欺詐的風險、市場宏觀經濟的變化等。你永遠要對風險保持一定的敬畏，在業務發展的過程中多一些思考。”吳煥明在采訪中說道。
在此開放日中，WeLab匯立集團也正式發布“科技全景圖”，即以基礎科技為基石，信貸科技及數字銀行科技為抓手，智能風控、數據中臺、人工智能、隱私計算四大技術領域為核心，涵蓋了智能金融全鏈路。
同時，WeLab匯立集團旗下在三地市場已建立起八大品牌：在中國香港擁有純線上貸款先鋒“WeLend”和虛擬銀行“WeLab Bank匯立銀行”；中國內地品牌包括純線上金融科技平臺“我來數科”、新銳租賃品牌“淘新機”、 全場景支付與智慧電子錢包“錢夾谷谷”、一站式金融科技服務商 “天冕科技”、精品分期購物平臺“就享買”；以及在印尼與當地大型綜合集團Astra合資成立的金融科技公司“AWDA”，并在當地推出純線上貸款平臺“Maucash”。
“集團成立八年多的時間，能從單一的品牌發展至為全球三大市場提供金融科技服務的多元化集團，并在中國內地、中國香港及印尼處于領先的地位，是集團一直堅持技術創新戰略的成果。”WeLab匯立集團中國區總裁潘叡說道。
據了解，目前WeLab集團邊緣計算跟聯邦學習已自研出可操作的平臺系統，在應用層已經取得了重大進展，正在與多個金融鏈條的上下游合作方洽談合作，已有多家公司表現出對前沿科技的興趣，計劃未來一起進行聯合建模測試，也將通過集團旗下的天冕科技將隱私計算作為重點技術解決方案向合作伙伴輸出。
隨著數字化時代的加速來襲，未來虛擬銀行這一領域，必然會受到更多玩家關注，彼時，虛擬銀行的賽道也將變得愈發熱鬧。作為賽道的領頭羊，手握“科技全景圖”的WeLab匯立集團也將會利用先手優勢，打開金融生態新的一面。
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